Por Michael Maharrey
Las violentas protestas en Nigeria revelan que conseguir que la gente com�n adopte las monedas digitales del banco central (CBDC) podr�a ser m�s dif�cil de lo que les gustar�a a los funcionarios del gobierno.
Los nigerianos salieron recientemente a la calle para protestar por la escasez de efectivo provocada por las pol�ticas gubernamentales adoptadas para empujar al pa�s a la adopci�n de su moneda digital del banco central (CBDC).
Los manifestantes atacaron cajeros autom�ticos de bancos y bloquearon calles, y las manifestaciones se tornaron violentas en algunas ciudades.
Seg�n The Guardian, «Nigeria ha estado luchando con una escasez de efectivo f�sico desde que el banco central empez� a cambiar billetes viejos de la moneda local naira por otros nuevos, lo que ha provocado una escasez de billetes».
Seg�n informa el medio de comunicaci�n, las protestas estallaron cuando los clientes de los bancos no pudieron acceder a su efectivo ni cambiar los billetes viejos por otros nuevos. La tensi�n aument� cuando el gobierno fij� un plazo hasta febrero para cambiar los billetes viejos.
El problema es que no hay suficientes billetes nuevos, y parece que es a prop�sito. Bloomberg llam� a esta pol�tica «desmonetizaci�n».
Seg�n Associated Press, el Banco Central de Nigeria introdujo los billetes redise�ados el pasado oto�o. El plan consist�a en recuperar alrededor del 85% del total de la moneda en circulaci�n fuera del sistema bancario. El banco central nigeriano afirm� que la pol�tica se aplic� para eliminar la moneda falsa del sistema y desalentar el pago de rescates en efectivo a secuestradores y otros delincuentes. Pero hay una raz�n subyacente a la nueva pol�tica que The Guardian s�lo menciona de pasada.
La pol�tica tambi�n pretend�a promover las transacciones sin efectivo limitando el uso de dinero en efectivo para las empresas».
El informe de AP tambi�n se�al� que el banco central dijo que la pol�tica ayudar�a a «hacer de los pagos digitales la norma.»
Lo que estos medios de noticias corporativos no informaron es que el gobernador del Banco Central de Nigeria, Godwin Emefiele, dijo: «El destino, en lo que a m� respecta, es lograr una econom�a 100% sin efectivo en Nigeria».
El problema no es s�lo el canje de billetes. En diciembre, el banco central limit� las retiradas de efectivo a 100.000 nairas (225 d�lares) semanales para particulares y 500.000 nairas (1.123 d�lares) para empresas.
Gracias, pero no gracias
Esa parece ser la actitud b�sica de los nigerianos cuando se trata de la moneda digital del banco central.
Los CBDC son billetes o «monedas» virtuales que se guardan en un monedero digital en un ordenador o smartphone. La diferencia entre la moneda digital de un banco central (gobierno) y el dinero electr�nico entre iguales, como el bitcoin, es que el valor de la moneda digital est� respaldado y controlado por el gobierno, igual que la moneda fiduciaria tradicional.
El Banco Central de Nigeria lanz� su CBDC, llamada eNaira, en oto�o de 2021. El pasado octubre, Bloomberg inform� de que solo alrededor del 0,5% de los nigerianos hab�an adoptado la moneda digital.
Ir�nicamente, alrededor del 50% de los nigerianos utilizan criptodivisas como el bitcoin. No es que desde�en la moneda digital. Simplemente desde�an la moneda digital del gobierno.
El vicegobernador del Banco Central de Nigeria, Kingsley Obiora, afirma que la gente s�lo necesita «un empujoncito del gobierno» y adoptar� el eNaira.
El gobierno prob� varios planes para incentivar la adopci�n de la CBDC, entre ellos ofrecer un 5% de descuento a taxistas y pasajeros. Tambi�n elimin� una restricci�n que exig�a tener una cuenta bancaria para utilizar la eNaira.
Pero al no obtener los resultados deseados, el gobierno recurri� a medidas m�s coercitivas, como la limitaci�n de las retiradas bancarias y el cambio de moneda, una pol�tica que reducir� efectivamente la cantidad de efectivo en circulaci�n.
Guerra al efectivo
Las monedas digitales de los bancos centrales forman parte de una «guerra contra el efectivo» m�s amplia.
Una sociedad sin dinero en efectivo se vende con la promesa de proporcionar una alternativa segura, conveniente y m�s segura al dinero f�sico. Tambi�n se nos dice que ayudar� a detener a delincuentes peligrosos a los que les gusta la intratabilidad del efectivo.
Pero hay un lado oscuro: la promesa de control.
La eliminaci�n del dinero en met�lico ofrece al gobierno la posibilidad de rastrear e incluso controlar el gasto de los consumidores. Las econom�as digitales tambi�n facilitar�an a�n m�s a los bancos centrales la aplicaci�n de pol�ticas monetarias manipuladoras, como los tipos de inter�s negativos.
Nigeria no es el �nico pa�s que experimenta con los CBDC. De hecho, la mayor�a de los pa�ses est�n interesados en eliminar el efectivo. China, India y Estados Unidos han puesto en marcha programas piloto para probar los CBDC.
Imag�nese que no existiera el dinero en efectivo. Ser�a imposible ocultar incluso la transacci�n m�s peque�a a los ojos del gobierno. Algo tan simple como su viaje matutino a Starbucks no ser�a un secreto para los funcionarios del gobierno. Como dijo Bloomberg en un art�culo publicado cuando China lanz� un programa piloto de yuanes digitales en 2020, la moneda digital «ofrece a las autoridades de China un grado de control nunca posible con el dinero f�sico.»
El gobierno podr�a incluso «desactivar» la capacidad de un individuo para realizar compras. Bloomberg describi� el grado de control que una moneda digital podr�a dar a los funcionarios chinos.
El PBOC tambi�n ha indicado que podr�a poner l�mites al tama�o de algunas transacciones, o incluso exigir una cita previa para realizar las grandes. Algunos observadores se preguntan si los pagos podr�an vincularse al emergente sistema de cr�dito social, en el que los ciudadanos con un comportamiento ejemplar entran en una «lista blanca» de privilegios, mientras que los que cometen infracciones penales o de otro tipo se quedan fuera.
El objetivo de China no es hacer que los pagos sean m�s c�modos, sino sustituir al dinero en efectivo, para poder controlar a la gente m�s de cerca de lo que ya lo hace», argumenta Aaron Brown, un criptoinversor que escribe para Bloomberg Opinion».
En un art�culo publicado por Mises Wire, el economista Thorsten Polleit esboz� el potencial de un control gubernamental similar al del Gran Hermano con la llegada de un euro digital. En sus palabras, «el camino para convertirse en un r�gimen de vigilancia estatal se acelerar� considerablemente» si se emite una moneda digital.
Pr�ximamente en Estados Unidos
El a�o pasado, la Reserva Federal public� un «documento de debate» en el que examinaba los pros y los contras de un posible d�lar digital del banco central estadounidense. Seg�n el sitio web del banco central, no se ha tomado ninguna decisi�n sobre la implantaci�n de una moneda digital, pero este programa piloto revela que la idea est� m�s avanzada de lo que la mayor�a de la gente cree.
En �ltima instancia, ser�a necesaria una ley del Congreso para establecer un d�lar digital como moneda de curso legal.
Las autoridades estadounidenses jugaron con la posibilidad de un d�lar digital en el punto �lgido de la pandemia. Una propuesta dem�crata para los pagos de est�mulo tras la pandemia de coronavirus inclu�a moneda digital depositada en carteras digitales.
Pero los estadounidenses no parecen estar m�s interesados en la moneda digital que los nigerianos. Cuando la Reserva Federal solicit� comentarios sobre los CBDC, m�s del 66% de los 2.052 comentaristas se mostraron preocupados o totalmente contrarios a la idea de un d�lar digital.
Seg�n el Instituto Cato, «las preocupaciones m�s comunes eran sobre la privacidad financiera, la opresi�n financiera y el riesgo de desintermediaci�n del sistema bancario».
About Author
