LAGOS, NIGERIA - FEBRUARY 23: People queue to withdraw newly designed Nigerian naira banknotes from automated teller machines inside a bank branch in Lagos on February 23, 2023 in Lagos, Nigeria. Nigerians are preparing to elect the next president of Africa's most populous country on February 25 in a tense election whose outcome remains uncertain. For the first time since the return to democracy in 1999, Nigeria could experience a two-round presidential election, as the growing popularity of an outsider candidate and a shortage of banknotes have disrupted the campaign. (Photo by Benson Ibeabuchi/Getty Images)
Por Michael Maharrey
Las violentas protestas en Nigeria revelan que conseguir que la gente común adopte las monedas digitales del banco central (CBDC) podría ser más difícil de lo que les gustaría a los funcionarios del gobierno.
Los nigerianos salieron recientemente a la calle para protestar por la escasez de efectivo provocada por las políticas gubernamentales adoptadas para empujar al país a la adopción de su moneda digital del banco central (CBDC).
Los manifestantes atacaron cajeros automáticos de bancos y bloquearon calles, y las manifestaciones se tornaron violentas en algunas ciudades.
Según The Guardian, “Nigeria ha estado luchando con una escasez de efectivo físico desde que el banco central empezó a cambiar billetes viejos de la moneda local naira por otros nuevos, lo que ha provocado una escasez de billetes”.
Según informa el medio de comunicación, las protestas estallaron cuando los clientes de los bancos no pudieron acceder a su efectivo ni cambiar los billetes viejos por otros nuevos. La tensión aumentó cuando el gobierno fijó un plazo hasta febrero para cambiar los billetes viejos.
El problema es que no hay suficientes billetes nuevos, y parece que es a propósito. Bloomberg llamó a esta política “desmonetización”.
Según Associated Press, el Banco Central de Nigeria introdujo los billetes rediseñados el pasado otoño. El plan consistía en recuperar alrededor del 85% del total de la moneda en circulación fuera del sistema bancario. El banco central nigeriano afirmó que la política se aplicó para eliminar la moneda falsa del sistema y desalentar el pago de rescates en efectivo a secuestradores y otros delincuentes. Pero hay una razón subyacente a la nueva política que The Guardian sólo menciona de pasada.
La política también pretendía promover las transacciones sin efectivo limitando el uso de dinero en efectivo para las empresas”.
El informe de AP también señaló que el banco central dijo que la política ayudaría a “hacer de los pagos digitales la norma.”
Lo que estos medios de noticias corporativos no informaron es que el gobernador del Banco Central de Nigeria, Godwin Emefiele, dijo: “El destino, en lo que a mí respecta, es lograr una economía 100% sin efectivo en Nigeria”.
El problema no es sólo el canje de billetes. En diciembre, el banco central limitó las retiradas de efectivo a 100.000 nairas (225 dólares) semanales para particulares y 500.000 nairas (1.123 dólares) para empresas.
Gracias, pero no gracias
Esa parece ser la actitud básica de los nigerianos cuando se trata de la moneda digital del banco central.
Los CBDC son billetes o “monedas” virtuales que se guardan en un monedero digital en un ordenador o smartphone. La diferencia entre la moneda digital de un banco central (gobierno) y el dinero electrónico entre iguales, como el bitcoin, es que el valor de la moneda digital está respaldado y controlado por el gobierno, igual que la moneda fiduciaria tradicional.
El Banco Central de Nigeria lanzó su CBDC, llamada eNaira, en otoño de 2021. El pasado octubre, Bloomberg informó de que solo alrededor del 0,5% de los nigerianos habían adoptado la moneda digital.
Irónicamente, alrededor del 50% de los nigerianos utilizan criptodivisas como el bitcoin. No es que desdeñen la moneda digital. Simplemente desdeñan la moneda digital del gobierno.
El vicegobernador del Banco Central de Nigeria, Kingsley Obiora, afirma que la gente sólo necesita “un empujoncito del gobierno” y adoptará el eNaira.
El gobierno probó varios planes para incentivar la adopción de la CBDC, entre ellos ofrecer un 5% de descuento a taxistas y pasajeros. También eliminó una restricción que exigía tener una cuenta bancaria para utilizar la eNaira.
Pero al no obtener los resultados deseados, el gobierno recurrió a medidas más coercitivas, como la limitación de las retiradas bancarias y el cambio de moneda, una política que reducirá efectivamente la cantidad de efectivo en circulación.
Guerra al efectivo
Las monedas digitales de los bancos centrales forman parte de una “guerra contra el efectivo” más amplia.
Una sociedad sin dinero en efectivo se vende con la promesa de proporcionar una alternativa segura, conveniente y más segura al dinero físico. También se nos dice que ayudará a detener a delincuentes peligrosos a los que les gusta la intratabilidad del efectivo.
Pero hay un lado oscuro: la promesa de control.
La eliminación del dinero en metálico ofrece al gobierno la posibilidad de rastrear e incluso controlar el gasto de los consumidores. Las economías digitales también facilitarían aún más a los bancos centrales la aplicación de políticas monetarias manipuladoras, como los tipos de interés negativos.
Nigeria no es el único país que experimenta con los CBDC. De hecho, la mayoría de los países están interesados en eliminar el efectivo. China, India y Estados Unidos han puesto en marcha programas piloto para probar los CBDC.
Imagínese que no existiera el dinero en efectivo. Sería imposible ocultar incluso la transacción más pequeña a los ojos del gobierno. Algo tan simple como su viaje matutino a Starbucks no sería un secreto para los funcionarios del gobierno. Como dijo Bloomberg en un artículo publicado cuando China lanzó un programa piloto de yuanes digitales en 2020, la moneda digital “ofrece a las autoridades de China un grado de control nunca posible con el dinero físico.”
El gobierno podría incluso “desactivar” la capacidad de un individuo para realizar compras. Bloomberg describió el grado de control que una moneda digital podría dar a los funcionarios chinos.
El PBOC también ha indicado que podría poner límites al tamaño de algunas transacciones, o incluso exigir una cita previa para realizar las grandes. Algunos observadores se preguntan si los pagos podrían vincularse al emergente sistema de crédito social, en el que los ciudadanos con un comportamiento ejemplar entran en una “lista blanca” de privilegios, mientras que los que cometen infracciones penales o de otro tipo se quedan fuera.
El objetivo de China no es hacer que los pagos sean más cómodos, sino sustituir al dinero en efectivo, para poder controlar a la gente más de cerca de lo que ya lo hace”, argumenta Aaron Brown, un criptoinversor que escribe para Bloomberg Opinion”.
En un artículo publicado por Mises Wire, el economista Thorsten Polleit esbozó el potencial de un control gubernamental similar al del Gran Hermano con la llegada de un euro digital. En sus palabras, “el camino para convertirse en un régimen de vigilancia estatal se acelerará considerablemente” si se emite una moneda digital.
Próximamente en Estados Unidos
El año pasado, la Reserva Federal publicó un “documento de debate” en el que examinaba los pros y los contras de un posible dólar digital del banco central estadounidense. Según el sitio web del banco central, no se ha tomado ninguna decisión sobre la implantación de una moneda digital, pero este programa piloto revela que la idea está más avanzada de lo que la mayoría de la gente cree.
En última instancia, sería necesaria una ley del Congreso para establecer un dólar digital como moneda de curso legal.
Las autoridades estadounidenses jugaron con la posibilidad de un dólar digital en el punto álgido de la pandemia. Una propuesta demócrata para los pagos de estímulo tras la pandemia de coronavirus incluía moneda digital depositada en carteras digitales.
Pero los estadounidenses no parecen estar más interesados en la moneda digital que los nigerianos. Cuando la Reserva Federal solicitó comentarios sobre los CBDC, más del 66% de los 2.052 comentaristas se mostraron preocupados o totalmente contrarios a la idea de un dólar digital.
Según el Instituto Cato, “las preocupaciones más comunes eran sobre la privacidad financiera, la opresión financiera y el riesgo de desintermediación del sistema bancario”.
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